来源：稷下谈金

　　这是一则真实的事件，虽然真实到有些离谱。

　　一

　　2015年 ，山东临沂兰陵县兰陵镇企业老板张强强（化名）的家具店破产了，不仅没赚到钱
，还欠了200多万的外债 。

　　不甘心的张强强想要东山再起，但是自己已经是银行的信贷黑户 ，根本贷不出款来
。

　　没有钱
，怎么东山再起呢？

　　要么怎么说“坏人的绞尽脑汁不如蠢人的灵机一动 ”呢，张强强心想着 ，不就是银行不给我贷款吗
，没事，我自己建一个银行 ，自己吸储
，自己融资。做大做强，再创辉煌 。

　　为什么要建一个假的银行网点呢？因为张强强曾经在镇上看到有“助农取款服务点
” ，他曾经申请过
，但未能获批，索性自己搞个民办的
。

　　当年7月份 ，张强强的“中国建设银行临沂支行兰陵分公司”就这样堂而皇之的筹备营业了。

　　他先是花了几百块，在距离当地派出所几百米的位置租了两间门面房
，装上简易柜台，地砖 ，蓝白建行配色
，找广告公司做了建行的招牌 。

　　然后再到科技市场买二手电脑，二手点钞机 ，二手打印机
，一手监控
。

　　抱歉，因为安防设施太贵 ，有点超出预算了
，张强强只能用塑料模型做的假监控，反正银行网点都是假的 ，监控是假的这不很正常的嘛。

　　在淘宝上定制了一些建行的存折
，挺便宜，一本才10块钱 。

　　设备有了 ，地方有了，但是没人也不行啊
，那刘备身边还有关张赵云呢，张强强的假银行网点 ，得有“工作人员 ”才像样。

　　有了
，让自己15岁的女儿过来，当柜员 ，另外又拉了两个女儿的同学
，一并来“银行工作”
。

　　就这样，一个破产老板 ，4000块钱成本
，和三个未成年员工组成的假银行网点，就这样开门营业了。

　　二

　　7月10日 ，张强强那挂着“中国建设银行银行卡助农取款服务点
”巨幅招牌的网点悄然营业了 。

　　但是前三天都没有人来
，于是张强强升级了揽储手段
。

　　存款利率5%，远高于正规银行；

　　存1万就送大米 ，食用油。

　　时间来到了第四天，要么怎么说“老天饿不死瞎家雀”
，你说这网点都假成什么样了，怎么还能有人上当受骗呢？村民刘某愣是拿着4万块钱 ，存到了张强强的“假网点 ”
，还领了存折 。

　　但是没过几天，刘某去“假网点
”表示要取款时 ，张强强却以“总行未结算
，系统升级”为理由推脱
。

　　刘某之后，再也没有储户上门。

　　张强强急了 ，本来寻思着融个几百几千万的东山再起
，这怎么才搞了四万块就没人了？“是不是自己的阵仗太小了 ”，张强强琢磨 。

　　于是在7月24日 ，“假网点
”搞了一次正式的开业仪式
，放了一阵鞭炮，柜台 ，制服，海报一应俱全
，最绝的是，他竟然在“假网点”了还贴上了假币识别和各种宣传海报
。

　　但没多久 ，张强强的“假网点 ”就露馅了
，7月29日，刘某因为实在着急用钱 ，拿着存折去兰陵县建行取款。

　　建行的柜员看着这粗糙的存折纸张
，和不知道哪里来的印章，以及翻遍了系统都没有的存款记录 ，陷入了沉思 。“这都啥年月了
，怎么还有假银行
”
。

　　三

　　银行于是报警，神奇的是 ，张强强竟然在警方到达之前
，跑路了，只剩下三名未成年员工在“假网点”兢兢业业的工作 ，她们仍然坚信自己是在“真银行网点工作 ”。

　　8月7日，张强强在临沂落网 。

　　其实这个案子
，受骗人只有一个，那就是刘某的四万块 ，案发后
，张强强也全额退还了这些钱，并且表示“虽然自己被抓了 ，但是男子汉大丈夫当时说好的5%利息一定会付
”
，要多给2000块。

　　被拒绝
。

　　被拒绝就对了，你那是赃款 ，人家当事人也不敢要啊。

　　最后
，张强强以“擅自设立金融机构罪”被判处有期徒刑6个月，并处罚金2万元 ，其实我感觉
，他真的是想搞一个银行网点，只不过上面没批 ，所以本质上并不是真的要“诈骗 ” 。

　　“他是有金融信仰的”，但我实在不理解这样的人
，是如何能把企业做破产，还背上200万外债的
。

　　故事很有趣 ，对吧
，可我想说的是，这些年 ，金融监管方面真的应该好好管管村镇基层金融市场
，因为实在是太乱了。

　　张强强一个破产企业老板，没有任何银行工作经验 ，就搞了一个“假网点
”
，为什么能成，因为这些年 ，游离在村镇金融体系边界附近的乡镇“农金员”有数以万计
，在很多地区，当地农商银行甚至有30%乃至更多的存款是农金员给揽的 。

　　四

　　前些天 ，山东西部某地一家银行基层网点，出现了规模化的“储户集中取款 ”事件
，据说谣言的传播者是当地被清退但没有被妥善安置的农金员
。这几年来，山东已经有多家地方网点的基层网点 ，因为几句谣言就出现这样那样的事情。

　　我看了这样的事
，很痛心 。

　　因为一些老农民，辛辛苦苦的一辈子攒了十万八万的活命钱 ，在当地的信用社存了三年
、五年的定期
，本来还有个一年半载几个月的就到期了，能有个万八千的利息 ，因为几句一眼假的谣言
，直接当活期取出来了，利息都没了
。

　　万八千块钱对一些人来讲 ，可能也不算什么太大的损失
，但是对那些辛苦一辈子，别说舍不舍得吃顿肉 ，很多连电灯都不舍得开的老农民，这笔钱意味着什么？你们懂吗。

　　在农村的金融市场中
，充斥着各种夸大性谣言和不正当竞争 。

　　例如张强强的这个案子，外界也有两个谣言 ，第一是被骗人数
，在公开案卷材料中，是只有刘某一人的4万元 ，但是当时有人传言说骗了几百人
，几百万，张强强最终被判了6个月有期徒刑 ，也有人造谣说他被判了几年
，十几年
。

　　农村的金融市场就是这样，你敢送面 ，我就敢送油
，你敢送油，我就敢送钱 ，你敢送钱，我就敢送大件的洗衣机电动车。

　　很多金融监管者总感觉乡镇金融市场很单纯
，因为很多村子里只有农商银行和邮政储蓄所，可能还会有农行或者当地城商行网点 ，但是商战的强度
，那可是遥遥领先于市区的 。

　　见没见过一家银行跑到另一家网点门口拿着大喇叭喊话的？见没见过一家银行跑到另一家银行门口坐着加价抢客户的？

　　很多人都会说，现在山东农信系统最大的事是合并 ，是改革
，但是在合并改革的大框架下，其实有很多“支线任务
”可以借机完善 ，例如加强对乡镇金融市场的监管、统筹
，重视这个市场，银行的命脉可是信誉度啊 ，出一次事
，可能好几年缓不过劲来。